Ryzyko kredytowe kontrahenta

Ryzyko kredytowe to termin, który najczęściej kojarzony jest z bankowością. Nie ma w tym przypadku, ponieważ instytucje bankowe nieustannie muszą dokonywać oceny ryzyka kredytowego związanego z tym, czy klient będzie spłacać mu raty w odpowiednim czasie. Inną sferą, w której istnieje konieczność szacowania i weryfikacji uczciwości kontrahenta, jest oczywiście biznes.

Umiejętne zarządzanie ryzykiem kredytowym w firmach m.in. z branży transportowej stanowi bardzo istotną kwestię, o którą należy zadbać, jeśli chce się uniknąć strat związanych z niewypłacalnością partnera biznesowego. Przekonaj się, jak powinna wyglądać ocena ryzyka kredytowego kontrahenta oraz jak można jej dokonać.

Co oznacza ryzyko kredytowe w przedsiębiorstwie?

Podstawą działalności wielu firm jest bieżąca współpraca z innymi podmiotami gospodarczymi. Niezależnie od tego, czy oferujesz kontrahentowi usługi, czy towary, konieczna jest właściwa ocena ryzyka kredytowego kontrahenta. Co kryje się pod tym pojęciem?

Ryzyko kredytowe kontrahenta stanowi miarę prawdopodobieństwa jego niewywiązania się ze zobowiązania pieniężnego, które może skutkować problemami finansowymi lub nawet w dalszej perspektywie niewypłacalnością Twojej firmy. Czynniki determinujące to ryzyko są bardzo różnorodne, dlatego w celu zabezpieczenia się przed ewentualnymi stratami, warto sięgnąć po pomoc specjalistów lub skorzystać z narzędzi umożliwiających ocenę ryzyka kredytowego w przedsiębiorstwie.

Należy zauważyć, że ryzyko kredytowe w przedsiębiorstwie nie musi dotyczyć wyłącznie strony kontrahenta. Istotna jest również umiejętność określenia własnej zdolności do spłat rat kredytów oraz zobowiązań finansowych względem partnerów biznesowych. Dzięki temu firma jest w stanie stwierdzić, jakie wydatki może ponieść, aby nie wpłynęło to negatywnie na ich stabilność finansową.

Wykorzystaj Limit Kupiecki, aby zwiększyć bezpieczeństwo swojej firmy.

Kryteria oceny ryzyka kredytowego

Przed przystąpieniem do relacji biznesowej z danym przedsiębiorstwem należy dobrze ją sprawdzić pod różnymi względami. Odpowiedni research to kluczowa kwestia, jeśli chcesz uniknąć przykrych skutków błędnego wyboru. Szczególną uwagę powinni mu poświęcić przedsiębiorcy, którzy oferują swoim kontrahentom odroczone terminy płatności. Propozycja tego typu skierowana ku niewłaściwemu podmiotowi gospodarczemu może doprowadzić do problemów z wyegzekwowaniem płatności, a w konsekwencji do zatorów płatniczych.

Czym należy się kierować podczas analizy sytuacji kontrahenta? Czynników, które warto rozważyć, jest wiele, jednak można wśród nich wyróżnić takie aspekty jak m.in.:

• szeroko pojęta sytuacja finansowa kontrahenta – wśród branych pod uwagę kwestii powinny znaleźć się bieżąca płynność finansowa, aktywne zadłużenie, terminowość realizacji wcześniejszych płatności oraz rentowność,
• renoma danej firmy na rynku,
• wielkość przedsiębiorstwa,
• kompetencje pracowników kontrahenta,
• aktualna sytuacja w branży,
• możliwość ewentualnego zabezpieczenia zobowiązań.

Zrozumiałe jest, że nie zawsze da się dokładnie zweryfikować każdy z powyższych aspektów. Właściwą strategią będzie więc decyzja o tym, aby sprawdzić kontrahenta pod najistotniejszymi względami. Należą do nich przede wszystkim kwestie finansowe dotyczące wypłacalności. Istnieją różne sposoby na to, jak sprawdzić kontrahenta pod tym względem.
 
Sprawdź także: CRM
 

Sposoby oceny ryzyka kredytowego kontrahenta

Dobrym pomysłem jest weryfikacja tego, czy Twój potencjalny partner biznesowy nie zalega z płatnościami w ZUS oraz US. Innym sposobem na sprawdzenie zadłużenia kontrahenta są również Rejestry Dłużników oraz Biura Informacji Gospodarczej, wśród których wyróżnić można m.in.:

• Krajowy Rejestr Długów,
• Rejestr Długów Big InfoMonitor,
• Rejestr Dłużników ERIF,
• Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej.

Ocenę ryzyka kredytowego warto poprzeć także weryfikacją tego, czy dana firma znajduje się na białej liście płatników podatku VAT. Jeżeli potrzebujesz dokładniejszych informacji na ten temat, zajrzyj do naszego innego artykułu poświęconego temu, co to jest biała lista, kto się na niej figuruje oraz jak z niej korzystać.

Weryfikuj skutecznie kontrahentów – poznaj system Temida

Jeśli prowadzisz firmę, wyposaż się w profesjonalne oprogramowanie, które umożliwi Ci skuteczne zarządzanie ryzykiem kredytowym. Dzięki niemu poprawnie ustalisz limit kupiecki i uchronisz się przed finansową wpadką. Oferujemy nowoczesny system Temida – dopracowany program do zarządzania ryzykiem kredytowym, który w błyskawicznie szybkim czasie pozwoli Ci dokładnie zweryfikować kontrahenta.

Skuteczna ocena ryzyka kredytowego zapewniana przez Temidę daje Ci informacje o historii płatności danej firmy, jej płynności finansowej oraz o prawdopodobieństwie niewypłacalności. Dowiesz się z niej również, jaki limit możesz ustalić sprawdzanemu kontrahentowi i będziesz na bieżąco kontrolować wysokość spłaconych oraz niespłaconych należności, które u Ciebie zaciągnął.

Sprawdź, jak działa system Temida – skorzystaj z darmowej wersji próbnej i przetestuj funkcjonalności tego programu.

Ryzyko kredytowe kontrahenta – podsumowanie

Ryzyko kredytowe stanowi ważną kwestię, która musi podlegać analizie przed rozpoczęciem każdej współpracy biznesowej. Efektywna weryfikacja partnerów biznesowych i zarządzanie ryzykiem kredytowym pozwoli Ci zabezpieczyć swoją firmę przed negatywnymi konsekwencjami finansowymi.

Aby ocena ryzyka kredytowego kontrahenta była szybka i trafna, warto się posłużyć specjalistycznym narzędziem, jakim jest program do zarządzania ryzykiem kredytowym Temida. Dzięki niemu w 30 sekund sprawdzisz najistotniejsze informacje o stanie finansowym kontrahenta, które pozwolą Ci określić prawdopodobieństwo jego niewypłacalności, a także zweryfikujesz status i wysokość jego należności względem Ciebie. Postaw na oprogramowanie Temida i zagwarantuj sobie bezpieczeństwo finansowe w relacjach biznesowych.

Zachęcamy również do lektury innych artykułów poświęconych ochronie przed nieuczciwymi kontrahentami oraz wydajnemu zarządzaniu przedsiębiorstwem – dzięki nim dowiesz się m.in. jak wdrożyć TMS w Twojej firmie.